银行卡转账限额从何而来？银行反诈如何避免“误伤”？

近几月来，客户与银行因为反诈而产生的冲突频繁引发关注，不少网友质疑，“我的钱我做不了主？”

限额从何而来？

某国有大行北方一支行柜员对澎湃新闻表示，目前，其所在的国有大行通过模型来调控客户银行卡的转账额度，若客户银行卡触及限额条件，模型会在银行工作人员和客户都不知情的情况下，自动限制银行卡转账额度。该柜员表示，他不太清楚触发模型限额的条件是什么，但根据经验看，久未使用的银行卡突然获得大笔资金，或流水过多的银行卡容易被限额。

该柜员介绍，限额大致分为三挡：单日限额5000元，单日限额2万元及单日限额5万元，目前银行开发了个性化限额设置，最高限额可达50万元。去年12月底，其所在国有大行的模型曾统一调整了一批银行卡的转账限额，当时银行网点外张贴了纸质公告，但并未发短信告知客户。此外，新开的银行卡都有相应限额。

不过，模型有时候会“误伤”正常账户，比如，有客户因为提了一笔几十万的公积金进账而被限额。该柜员表示，目前银行所采用的模型只能起到初步筛选的作用，在具体的操作中，还是需要人去把控。据他估算，目前模型“误判”的概率较高。

另一国有大行南方一网点负责人告诉澎湃新闻，2022年左右，根据过往电信诈骗涉案银行卡的特点，各银行建立了相应的大数据模型。目前，其所在银行的模型会自动根据分级类别设定客户银行卡线上支付额度，最低转账额度为5000元。评定等级或银行卡限额后，银行不会发短信通知用户。

模型的动态调整或也会导致客户银行卡线上支付额度变动。该负责人介绍，银行的模型一直处于迭代更新中，以达到更精细化和更有针对性的调控。有的客户此前不在模型的限额范围内，但模型迭代升级后被囊括其中，银行卡因此被限额。

此外，银行还可能根据所在地区的涉案卡特征，建立特定模型，以更好地甄别账户是否存在涉案嫌疑，不同模型对账户的判断会有所不同。该负责人举例，如果一个账户同时被3个模型判定存在涉诈风险，其中两个模型判定该账户可以线上提升额度，一个模型判定客户需线下解除限制，则该客户需要前往线下办理相关手续。

“模型存在‘误判’的情况。”该网点负责人举例，很多客户习惯短时间频繁入账或消费，模型或将这类账户判定为资金“快进快出”，存在被诈骗的风险，从而导致银行卡被限额。不过，99%要求提升额度的客户，需求都可以得到满足。

如何平衡反诈工作与客户体验？

某上市银行相关负责人对澎湃新闻表示，银行很难平衡反诈工作与客户体验。他解释，犯罪嫌疑人一直在寻找银行账户管理的薄弱环节，银行不得不采取更严格的手段进行反诈。银行反诈是全社会反诈的重要一环，也是银行应该承担的社会责任。不过，他希望网络和通讯公司也能更多地参与相关工作。

上海金融与发展实验室主任曾刚认为，大模型反诈是一个很好的选择，银行应考虑如何完善大模型，提升模型的准确性，用技术进步实现反诈工作与客户服务的平衡。同时，客户应理解银行的反诈工作，这是保护客户资金免受损失的手段。下一步，银行应持续动态地加强技术投入，以应对不断变化的诈骗手段，确保客户资金安全，并在此基础上寻求安全与体验间的平衡。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对澎湃新闻分析称，银行等金融机构应以法律法规和相关制度为依据，同时，应提高工作精准度，充分运用技术手段，优化模型，精准排查，尽量降低“误伤”的比例。如果发生“误伤”，应采取更人性化的救济措施。如优化工作流程，以线上和线下结合的方式，便利用户办理解除限制手续。

董希淼表示，公安机关应优化工作理念和机制，保护好公民合法权益。相关部门应加强沟通，调整优化考核评价要求，对已经善尽合理审查义务而开立的账户，后期因账户所有人自身问题涉及电信网络诈骗，不应过于苛责银行。否则，这将是银行不能承受之重。

《抖音》“快乐集卡2023”全新年终活动即将点燃！

抖音2023新年集卡什么时候开始？抖音2023新年集卡活动将在2023年1月15日开始，抖音用户集满所有卡片后，可以在除夕当天进行兑换，瓜分上亿红包奖励。

抖音2023新年集卡活动开始时间

抖音每年春节的时候都会开放集卡的活动让用户们收集卡片，然后在除夕当天兑换进行红包，2023年的集卡活动会在1月15号日开始。

1、2023年的集卡活动时间是2023年1月15号到1月21号结束。

2、在活动的期间用户可以通过不同类型的各种活动触发红包开启的方式，之后就可以开始进行集卡。

3、如果遇到不同类型的重复卡片之后就可以来与你自己在抖音中添加的好友来进行交换。

1月13日《抖音》发布春节期间反诈提醒

1月13日《抖音》发布春节期间反诈提醒，据消息，抖音将针对春节期间出现的各类赌博、诈骗行为进行专项治理，打击相关违法违规行为和不良内容。具体是怎么回事，一起去看看吧。

1、春运车票退改签类诈骗

犯罪分子通过发布视频、朋友圈等方式或者私信联系受害人，谎称能代买火车票或是机票诱其户转账，实施诈骗。

2、冒充领导、亲友类诈骗

犯罪分子冒充领导或者亲友，谎称原来的抖音号已变更，通过留言、播放视频、聊天录像等方式，编造节前“生病住院、出事借钱”等理由，诱导受害人转款“应急”，实施诈骗。

3、春节红包类诈骗

犯罪分子利用社交软件、微信群等散播链接，用免费领取金额不等的现金红包作诱饵，诱导受害人点击链接，随后填写身份证号、银行卡号、密码账户等信息，从而实施盗刷银行卡等行为。

4、兼职“刷单”类诈骗

犯罪分子利用受害人春节期间居家，空闲时间较多的情况，发布广告邀约受害人刷单、购买小额商品并随即兑现报酬。随着受害人刷单金额、对应佣金越来越高，诈骗分子以系统故障、转账延迟、账户冻结等为由骗取高额本金与佣金。

5、冒充客服

春节临近，用户大量置办年货，犯罪分子冒充电商“客服”，以“退款” “退货” “订单异常”“超级优惠”为由，联系受害人登录钓鱼链接、山寨网址等，从而窃取隐私信息，实施诈骗。

6、“杀猪盘”

春节期间，情感类诈骗行为同样高发。犯罪分子通过各类平台打造“高端人设”，随即诱导受害人脱离平台监管添加微信、QQ 等社交软件好友，再诱骗受害人进行投资，实施诈骗。

7、购药诈骗

临近新春，部分治疗新冠的药品紧缺，犯罪分子冒充疾控中心等机构，发送“新冠特效药预约信息”，引诱受害人点击包含木马网址的虚假链接，套取个人信息实施诈骗。

8、网络游戏产品虚假交易类诈骗

不法分子骗子发布买卖游戏装备、账号等内容视频，诱导受害人在虚假游戏交易平台或社交软件中进行交易。

9、裸聊诈骗

不法分子通过平台诱导受害人至第三方社交软件进行视频裸聊，随后录制或仿造受害人裸聊视频、照片作为威胁，实施敲诈勒索。

10、代办信用卡、贷款类诈骗

针对春节期间受害人需要资金过年的需求，不法分子冒充贷款公司，谎称“低利息、高额度、无抵押、无需担保、放款快”，诱惑受害人贷款。不法分子先让受害人在虚假贷款网站或 App 上填写个人信息，再以信息填报错误、贷款额度被锁定等理由，诱骗受害人缴纳所谓保证金或解冻金，实施诈骗。

《抖音》4月25日最新热搜榜分享

抖音的热搜榜和微博的热搜榜一样，会实时显示热门新鲜事，一般显示出来的也是热度比较高的话题，那么抖音4月25日热搜榜是什么呢？下面一起来看看吧！

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